Развитие общефедеральной системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Свердловской области.
Успешная реализация, поставленной Президентом Российской Федерации, задачи по развитию рынка доступного жилья возможна в текущих экономических условиях только при наличии массового стандартизированного ипотечного жилищного кредитования (далее ИЖК).
В центре этой сети находится ОАО «АИЖК».
АИЖК за счет собственных средств выкупает (рефинансирует) закладные, а затем – посредством выпуска ипотечных ценных бумаг (облигаций с ипотечным покрытием) привлекать средства с финансовых рынков.
Понимая, что механизм рефинансирования не заработает без развития первичного ипотечного рынка в регионах РФ, без формирования региональной инфраструктуры, обеспечивающей поставку закладных на рынок, в том числе АИЖК, в 1998-2002 годах были приняты шаги по разработке и принятию в ключевых регионах региональных ипотечных программ, региональных нормативных актов, созданию региональных ипотечных агентств уставные капиталы, которых формировались преимущественно за счет региональных бюджетов – региональных ипотечных операторов (РИО). На территории Свердловской области Региональным оператором является ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования».
В соответствии со «Стандартами процедур выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов (займов)» Региональный оператор является юридическим лицом, рефинансирующим организации (банки-первичные кредиторы), выдающие Ипотечные кредиты (займы) как за счёт собственных, так и привлечённых средств, с последующей передачей их Федеральному оператору (ОАО «АИЖК»).
Эти операторы во многих случаях стали региональными центрами, формирующими ипотечный рынок путем взаимодействия с его профессиональными участниками, в первую очередь, с региональными банками или иными первичными кредиторами.
ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» было создано в соответствии с Постановлением Правительства Свердловской области №269-ПП от 15.03.2003г. «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Свердловской области».
В ноябре 2003 года совместно с ОАО «СКБ-банк» был выдан первый долгосрочный (20 лет) ипотечный жилищный кредит.
Всего за 2003 год было предоставлено 14 кредитов на общую сумму чуть более 6 млн.руб. и всего 1 кредит на сумму 400 тыс.руб. был рефинансирован в федеральный центр.
За 2004 год было выдано 584 кредита на сумму 272 млн.рублей, из них 30% кредитов было выдано жителям городов Свердловской области.
За 2005 год - совместно с банками-партнерами выдан 1059 кредитов на сумму 690,8 млн.руб.; к аналогичному периоду 2004 года рост по количеству выданных кредитов составил 181 %, в стоимостном выражении рост составил 254%.
По программе долгосрочного ипотечного жилищного кредитования за 6 месяцев 2006 года на территории Свердловской области ( по программе ОАО «САИЖК» ) выдано:
Январь 2006г. – 52 кредита на сумму 39 092 000 рублей,
Февраль 2006г. – 92 кредита на сумму 74 333 000 рублей,
Март 2006г. – 168 кредитов на сумму 154 401 000 рублей.
Апрель 2006г. – 190 кредитов на сумму 172 650 000 рублей.
Май 2006 года – 298 кредитов на сумму 273 241 000 рублей.
Июнь 2006 года – 361 кредит на сумму 354 968 000 рублей.
Итого за 6 месяцев 2006г. – 1161 кредит на общую сумму 1068 млн.рублей.
Для сравнения:
За 6 месяцев 2005 года было выдано 357 кредитов на сумму 209,6 млн.руб.
Рост в количественном отношении составил в 3,25 раза, в стоимостном отношении в 5,1 раза.
А в целом всего с начала деятельности программы на территории Свердловской области общий объем кредитования составил 2 040 млн.руб. (2818 кредитов), что позволило жителям Свердловской области приобрести около 150 тыс. кв.метров жилья.
Кредиты предоставляются в городах: Екатеринбург, Нижний-Тагил, Каменск-Уральский, Березовский, Сысерть, Арамиль, Первоуральск, Ревда, Артемовский, Реж, Полевской, Кушва, Верхняя Пышма и других (более чем в 15 городах Свердловской области).
Реально предоставляют кредиты по нашей программе 8 банков, еще 2 банка находятся в стадии проведения первых «пилотных» сделок, что позволит еще больше расширить географию предоставления кредитов на территории Свердловской области;
Население области поверило в ипотечное кредитование;
Учитывая необходимость сдерживания роста цен на жилье при наращивании объемов жилищного строительства, необходимо развивать и ипотечное кредитование в сегменте рынка первичного жилья с тем, чтобы обеспечивать выполнение не менее 40-50% от плана поставками закладных с первичного рынка жилья.
С этой целью, предусматривается инвестировать собственные средства агентства непосредственно в кредитование строительства жилья, что позволит:дать возможность людям жить в современном жилье
контролировать стоимость квадратного метра жилья с целью ее доступности для заемщиков;
На эти цели уже в этом году будут направлены денежные средства.
Таким образом, одновременное участие Регионального оператора на рынке ипотеки и на рынке строительства жилья явится практическим механизмом обеспечения сбалансированности спроса и предложения, обеспечивая при этом рост объемов жилищного строительства за счет ипотечного кредитования.
С 01.07.2006 года кредиты предоставляются по измененным условиям и с более низкой процентной ставкой. В действие вступили изменения и дополнения в «Стандарты процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов», устанавливающие возможность кредитования от 11,5% годовых и с уменьшением доли самофинансирования до 10% от стоимости приобретаемого жилья. Данные изменения позволяют сделать ипотечное кредитование еще более доступным для широких слоев населения.
