Составлен обновленный портрет ипотечного заемщика: он помолодел и денег просит меньше
15 января 2009 г.
Составлен обновленный портрет ипотечного заемщика: он помолодел и денег просит меньше
Екатеринбург, Январь 15 (Новый Регион, Александр Родионов) – Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования составило обновленный портрет потенциального заемщика – с поправкой на финансовый кризис. Кандидат, который с достаточно большой долей вероятности смог бы оформить ипотеку в условиях ужесточившихся требований банков к заемщикам, стал моложе и денег просит меньше.
Как рассказал «Новому Региону» гендиректор САИЖК Александр Комаров, в прошлом году средний возраст ипотечного заемщика, проживавшего в Екатеринбурге, составлял 34 года. Средняя сумма займа, на который он мог рассчитывать, равнялась 1 млн. 560 тыс. рублей. При этом кредит выдавался на срок до 198 месяцев при средней процентной ставке 13,46 % годовых в рублях. Чтобы получить кредит на такую сумму, говорит Александр Комаров, средний совокупный доход семьи из трех человек должен был составлять в прошлом году 50 тыс. 330 рублей. Исходя из этих условий, средний ежемесячный платеж по ипотеке составлял 19 тыс. 700 рублей.
Однако по мере развития экономического кризиса ситуация менялась – и в первую очередь из-за сокращения количества заключаемых ипотечных договоров. В результате к декабрю 2008 года среднестатистический екатеринбуржец, рассчитывающий взять кредит на квартиру, «помолодел» до 32 лет, а средняя сумма займа, на которую он мог рассчитывать, составила 1 млн. 341 тыс. рублей.
«Из-за снижения возраста заемщика срок, на который предоставляется кредит, увеличился до 205 месяцев. Конечно, выросла процентная ставка, которая составила 14,73 %, но так как сумма займа уменьшилась, срок кредита вырос, средний совокупный доход семьи должен составлять 45 тыс. 398 рублей, а ежемесячный платеж 17 тыс. 900 рублей», – отмечает Комаров. Таким образом, указывает он, при увеличении процентной ставки на 1,3 %, сумма ежемесячного платежа по ипотеке наоборот несколько снизилась.
Стоит отметить, что аналогичные расчеты проведены сейчас для Нижнего Тагила, Каменска-Уральского, Краснотурьинска и еще нескольких областных муниципалитетов. Как правило, заемщики из этих городов такого же возраста, однако размер ставки и сумма кредита там несколько ниже. К примеру, в Тагиле совокупный доход семьи из трех человек должен быть не менее 32 тыс. 250 рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке составит сейчас порядка 12 тыс. рублей.
Все бы хорошо, но как признаются в Уральском банковском союзе, получить ипотечный кредит сегодня непросто. По словам зампреда УБС Евгения Болотина, в первую очередь это связано с кризисом доверия, который вследствие прошлогодней паники и изъятия населением вкладов серьезно напугал кредитные учреждения. Кроме того, банки не могут понять, специалистов каких профессий сегодня можно кредитовать, а каких нет – риски невозвратов выросли очень сильно. «Надо четко понимать, что сейчас мертвый сезон. Вместе с тем, сегодня у банков может быть позиция – никого не кредитуем, либо кредитуем, но в исключительных случаях. Несмотря на то, что декабрь уже принес прирост вкладов (и в отдельных случаях это сентябрьский уровень). Деньги стали возвращаться, доступ к этим средствам будет открыт либо в марте, либо во втором квартале этого года», – говорит зампред УБС. Сказываются и дефляционные ожидания: люди ждут дальнейшего снижения цен на жилье и падения кредитных ставок, полагая, что теперь кредитоваться не выгодно.
Как рассказал «Новому Региону» гендиректор САИЖК Александр Комаров, в прошлом году средний возраст ипотечного заемщика, проживавшего в Екатеринбурге, составлял 34 года. Средняя сумма займа, на который он мог рассчитывать, равнялась 1 млн. 560 тыс. рублей. При этом кредит выдавался на срок до 198 месяцев при средней процентной ставке 13,46 % годовых в рублях. Чтобы получить кредит на такую сумму, говорит Александр Комаров, средний совокупный доход семьи из трех человек должен был составлять в прошлом году 50 тыс. 330 рублей. Исходя из этих условий, средний ежемесячный платеж по ипотеке составлял 19 тыс. 700 рублей.
Однако по мере развития экономического кризиса ситуация менялась – и в первую очередь из-за сокращения количества заключаемых ипотечных договоров. В результате к декабрю 2008 года среднестатистический екатеринбуржец, рассчитывающий взять кредит на квартиру, «помолодел» до 32 лет, а средняя сумма займа, на которую он мог рассчитывать, составила 1 млн. 341 тыс. рублей.
«Из-за снижения возраста заемщика срок, на который предоставляется кредит, увеличился до 205 месяцев. Конечно, выросла процентная ставка, которая составила 14,73 %, но так как сумма займа уменьшилась, срок кредита вырос, средний совокупный доход семьи должен составлять 45 тыс. 398 рублей, а ежемесячный платеж 17 тыс. 900 рублей», – отмечает Комаров. Таким образом, указывает он, при увеличении процентной ставки на 1,3 %, сумма ежемесячного платежа по ипотеке наоборот несколько снизилась.
Стоит отметить, что аналогичные расчеты проведены сейчас для Нижнего Тагила, Каменска-Уральского, Краснотурьинска и еще нескольких областных муниципалитетов. Как правило, заемщики из этих городов такого же возраста, однако размер ставки и сумма кредита там несколько ниже. К примеру, в Тагиле совокупный доход семьи из трех человек должен быть не менее 32 тыс. 250 рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке составит сейчас порядка 12 тыс. рублей.
Тем не менее, на практике расчеты САИЖК проверить пока сложно – после новогодних праздников рынок абсолютно неактивен. «Активности вообще никакой – сейчас мы дорабатываем и оформляем сделки по заявкам, сделанным в ноябре-декабре прошлого года. По новым обращениям пока все призрачно и непонятно. Новых заемщиков я пока не увидел», – отмечает Комаров. Но расчеты, уверяет он, абсолютно реальны и заемщиков с такими критериями САИЖК готово кредитовать.
Но уральцы в условиях кризиса уже сами не спешат брать ипотеку. Сегодня есть внушительное количество людей, которым банки одобрили заявки на ипотеку, но они решили отложить получение займа до весны. «Люди говорят прямо – мы не знаем, как будет развиваться ситуация, что будет с нашей платежеспособностью. Если будет все стабильно на предприятии и в бизнесе, мы возьмем кредит», – говорит Комаров.
По словам специалистов САИЖК, их основными клиентами сегодня являются работники металлургической, машиностроительной, строительной и других отраслей экономики. «Это обычные граждане, которые живут рядом, ходят по одним с нами улицам», – характеризует целевую аудиторию САИЖК его руководитель. При этом итоги прошлого года показали динамику: если в 2007 году уральцами было получено 1 млрд. 246 млн. рублей по ипотечной программе АИЖК, то в прошлом – 1 млрд. 326 млн. рублей, рост составил порядка 80 млн. рублей. Но уральцы в условиях кризиса уже сами не спешат брать ипотеку. Сегодня есть внушительное количество людей, которым банки одобрили заявки на ипотеку, но они решили отложить получение займа до весны. «Люди говорят прямо – мы не знаем, как будет развиваться ситуация, что будет с нашей платежеспособностью. Если будет все стабильно на предприятии и в бизнесе, мы возьмем кредит», – говорит Комаров.
Все бы хорошо, но как признаются в Уральском банковском союзе, получить ипотечный кредит сегодня непросто. По словам зампреда УБС Евгения Болотина, в первую очередь это связано с кризисом доверия, который вследствие прошлогодней паники и изъятия населением вкладов серьезно напугал кредитные учреждения. Кроме того, банки не могут понять, специалистов каких профессий сегодня можно кредитовать, а каких нет – риски невозвратов выросли очень сильно. «Надо четко понимать, что сейчас мертвый сезон. Вместе с тем, сегодня у банков может быть позиция – никого не кредитуем, либо кредитуем, но в исключительных случаях. Несмотря на то, что декабрь уже принес прирост вкладов (и в отдельных случаях это сентябрьский уровень). Деньги стали возвращаться, доступ к этим средствам будет открыт либо в марте, либо во втором квартале этого года», – говорит зампред УБС. Сказываются и дефляционные ожидания: люди ждут дальнейшего снижения цен на жилье и падения кредитных ставок, полагая, что теперь кредитоваться не выгодно.
